La banca ajusta el interés de los depósitos a empresas para impulsar la innovación en productos financieros para particulares

La banca ajusta el interés de los depósitos a empresas para impulsar la innovación en productos financieros para particulares

En un movimiento estratégico para fomentar la innovación financiera, la banca ha decidido ajustar el interés de los depósitos a empresas, con el objetivo de impulsar la creación de nuevos productos financieros dirigidos a particulares. Esta medida busca estimular la competencia en el sector y ofrecer soluciones más personalizadas y atractivas para los clientes. La decisión se enmarca en el contexto de una economía en constante evolución, donde la digitalización y la tecnología están revolucionando la forma en que se ofrecen y se consumen los productos financieros. A continuación, se analizarán los detalles de esta iniciativa y su impacto en el mercado financiero.

La banca ajusta el interés para empresas y particulares: ¿un nuevo impulso para la innovación financiera?

Una de las principales críticas que ha recibido el sector bancario desde que el Banco Central Europeo (BCE) dio el pistoletazo de salida a las subidas de los tipos de interés ha sido su reticencia a adecuar el interés a pagar por los depósitos a las tasas de referencia del dinero.

La ausencia de necesidad y su apuesta por potenciar otros productos de inversión como las cuentas remuneradas o los fondos monetarios han abonado el caldo de cultivo perfecto para que el pasivo pase sin pena ni gloria por el actual ciclo.

La brecha entre empresas y particulares se reduce

Con una remuneración inferior al 4,25% estipulado por el organismo con sede en Fráncfort el pasado junio, la banca ha establecido diferencias más que notables entre las ofertas enfocadas en el colectivo de las empresas y las dirigidas a particulares, beneficiándose el primero de intereses que en algunos casos han sido un 50% superiores.

Sin embargo, la diferencia ha comenzado a moderarse en los últimos meses al calor de un mayor foco en los depósitos a las familias, y la brecha se reduce a casi el 22%.

Datos del Banco de España

Según datos del Banco de España (BdE), el tipo medio de los depósitos a empresas ascendía al cierre del pasado junio al 3,23%, por debajo del techo del 3,58% contabilizado en enero.

El techo se ha alcanzado tras un letargo de varios ejercicios, en el que pasaron, incluso, por el terreno negativo. Ahora echan el freno desde los máximos de quince años, justo lo contrario a lo ocurrido en el segmento minorista, que el pasado junio tocaron una cota inédita en doce años.

La remuneración a los depósitos de las familias se ha situado en junio en el 2,65%, un umbral al que no se había acercado desde diciembre de 2012, cuando la tasa media se colocaba en el 2,8%.

El sector bancario se ajusta

Desde el comparador de precios Kelisto ven normal que la banca concentre las rebajas en empresas al ser la única en la que había puesto el foco.

En el nuevo escenario de tipos a la baja y en vistas a una reactivación del crédito que ya ha comenzado a fraguar, la banca ha mejorado el escaparate comercial para este público tras una temporada de resultados semestrales en la que se han podido ver ratios de liquidez expresadas en 'loan to deposit' ('LTD', por sus siglas en inglés) por debajo del 100%.

El crédito comienza a arrancar

Los datos se dan a conocer mientras el crédito ha comenzado a arrancar, especialmente el tramo de las hipotecas, con un crecimiento de la demanda hipotecaria del 11% con respecto al mismo período de 2023, hasta los 18.500 millones.

El Banco de España solamente monitoriza las entidades registradas en España, pero no así los bancos extranjeros, que han sido especialmente activos en este sentido.

La banca se suma a la batalla

Las entidades nacionales afinan los cuchillos y se suman a esta batalla. Lo hacen después de aflojar el paso con las cuentas remuneradas que ya comienzan a pisar el freno y en medio de la guerra hipotecaria que viven desde hace meses en aras de dar un impulso a la demanda crediticia y captar clientela.

En este contexto, el volumen de depósitos, que incluye tanto ahorro a plazo como cuentas a la vista, contabilizados por los hogares han vuelto a marcar un nuevo récord al cierre de junio por encima del billón de euros.

Solo durante el sexto mes del ejercicio las familias han aportado más de 26.000 millones, 40.000 millones en comparativa interanual.

La cifra se eleva a 1,3 billones si se incluye a las empresas no financieras, el mayor de toda la serie histórica.

La letra pequeña es que el dato se ve algo distorsionado por el cobro de la paga extraordinaria de verano que reciben algunos trabajadores.

La CNMC analiza el sector

Cabe destacar que la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) analiza desde hace más de un año las razones que han llevado al sector a no haber adaptado el interés de los depósitos al contexto de tipos.

Aún no se sabe cuándo el organismo encabezado por Cani Fernández finalizará dicho estudio, aunque previsiblemente estará listo antes de acabar 2024.