- ¿Cuánto recibiría en pensión un autónomo que cotiza por la base mínima en su vida laboral?
- Autónomos, prepárate para pagar más en tu cotización y recibir una pensión más generosa
- Cómo funcionan las nuevas cotizaciones
- Cómo se calcula la pensión del autónomo
- Qué pensión cobra un autónomo que ha cotizado por la base mínima
¿Cuánto recibiría en pensión un autónomo que cotiza por la base mínima en su vida laboral?
Una de las principales preocupaciones de los trabajadores autónomos es garantizar una adecuada cobertura para su jubilación. En este sentido, es fundamental conocer cuánto recibiría en pensión un autónomo que ha cotizado por la base mínima durante toda su vida laboral. Esta cifra puede variar según diferentes factores, como la edad de jubilación, el número de años cotizados y el tipo de pensión que se solicite. En el siguiente artículo, exploraremos los detalles clave que influyen en la cuantía de la pensión y ofreceremos una guía práctica para que los autónomos puedan planificar su futuro con mayor seguridad.
Autónomos, prepárate para pagar más en tu cotización y recibir una pensión más generosa
Hasta 2023, los autónomos podían escoger su base de cotización a la Seguridad Social libremente, desde el mínimo hasta el máximo del sistema en España. Sin embargo, la mayoría optaban por pagar lo mínimo y así ahorrar en la cuota a la Seguridad Social. Para poner fin a esta situación, en 2023 se puso en marcha un nuevo sistema de cotización por ingresos reales para los autónomos.
Cómo funcionan las nuevas cotizaciones
El nuevo sistema funciona por tramos de cotizaciones que dependen del rendimiento neto del autónomo. Este rendimiento neto es el resultado de la actividad, es decir, los ingresos que el autónomo espera conseguir menos los gastos, sin incluir la cuota a la Seguridad Social, que se sumará después como un gasto deducible al hacer el IRPF.
Como autónomo, debes estimar cuál será ese rendimiento y, en función del resultado, quedarás encuadrado en uno de los 15 tramos de cotizaciones de la Seguridad Social.
Cómo se calcula la pensión del autónomo
El cálculo básico de la pensión de jubilación como autónomo es sencillo. La pensión depende de tres factores:
- Los años cotizados a la Seguridad Social.
- La base de cotización, que se utilizará para calcular la base reguladora de la pensión.
- El momento de la jubilación. Adelantar la jubilación implica renunciar a una parte de la pensión.
Tanto los asalariados como los autónomos podrán jubilarse a los 65 años si han cotizado durante más de 38 años. En caso contrario, deberán esperar a la edad ordinaria de jubilación, que en 2024 es de 66 años y 6 meses.
Para calcular la pensión como autónomo solo hacen falta dos pasos:
1.- Sumar las bases de cotización
Este ejercicio sirve para dar con la base reguladora de la pensión de jubilación, que es el máximo que puedes cobrar. Después, los años cotizados determinarán qué porcentaje de esa base reguladora te corresponde.
Esta base reguladora se calcula tomando los últimos 300 meses de cotización y dividiéndolo entre 300. Esto equivale a los últimos 25 años trabajados.
2.- Sumar los años cotizados
Para poder acceder a la pensión contributiva, que es la pensión de jubilación mínima, hay que cotizar por lo menos 15 años.
Con 15 años cotizados como autónomo tienes derecho a un 50% de la base reguladora. Todo lo que sume después hará que ese porcentaje aumente hasta el 100%. Para cobrar toda la pensión es necesario haber trabajado 258 meses.
Qué pensión cobra un autónomo que ha cotizado por la base mínima
Con estos datos, ¿cuál es la pensión de un autónomo que ha cotizado por la base mínima? La respuesta es sencilla: la pensión mínima del Estado después de sumar el complemento a mínimos, siempre que haya cotizado más de 15 años y cumpla los requisitos para cobrar este complemento.
Aunque la cotización mínima ha cambiado a lo largo de los años, el resultado de calcular la pensión como autónomo con esa cifra siempre dará un resultado inferior a la pensión de jubilación mínima.
En esos casos, el Estado añade un complemento a mínimos para que la cantidad a cobrar alcance la pensión mínima. En el caso de una pensión de un titular con 65 años con cónyuge a cargo es de 14.466 euros/año. Sin cónyuge baja a 11.552,8 y con cónyuge se queda en 10.966,20.
En la actualidad, 383.530 autónomos cobran un complemento a mínimos con la pensión de jubilación. Para acceder al complemento a mínimos es necesario:
- Tener derecho a cobrar una pensión contributiva (más de 15 años cotizados).
- Ingresos inferiores a 8.614 euros, excluida la pensión de forma individual y de 10,048 euros con cónyuge a cargo.
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