El diferencial en la cuota de una hipoteca: ¿Cuál es el impacto real en tus pagos mensuales?
La adquisición de una vivienda es uno de los mayores compromisos financieros que asumimos en nuestra vida. Entre los diferentes factores que influyen en el costo total de la hipoteca, el diferencial es uno de los más importantes. Sin embargo, muchos prospectos de compradores no tienen claro cómo afecta este valor a sus pagos mensuales. En este artículo, vamos a desentrañar el misterio del diferencial y analizar su impacto real en tus pagos mensuales, para que puedas tomar una decisión informada al momento de solicitar un préstamo hipotecario.
Descubre el impacto del diferencial en tus pagos hipotecarios: consejos para ahorrar
Cuando hablamos del diferencial de una hipoteca, nos referimos al porcentaje fijo que es sumado al índice de referencia (ya sea el euríbor u otros similares) para la obtención del tipo de interés en una hipoteca variable.
Para manifestar este tipo de interés, se indica que el interés variable es igual al diferencial sumado al índice de referencia, representando el diferencial la parte que es percibida por la entidad bancaria por el préstamo hipotecario. Este diferencial es constante a lo largo de toda la vida del préstamo, el índice de referencia sufrirá variaciones de acuerdo a las condiciones del mercado.
La importancia del diferencial en la cuota mensual
El diferencial de una hipoteca es muy importante, puesto que influye de forma directa en el importe de la cuota mensual que se paga cada mes. Así pues, si se cuenta con un diferencial bajo, el tipo de interés será más reducido y habrá que pagar una cuota mensual más barata, y si es alto, habrá que pagar una mayor cuantía cada mes. De esta manera, también tiene incidencia en el coste total del préstamo hipotecario.
Cómo conseguir un diferencial bajo en un préstamo hipotecario
El diferencial de una hipoteca dependerá de distintos condicionantes, como el perfil del cliente, el importe o valor de la vivienda y los plazos, por lo que conviene tener en cuenta una serie de recomendaciones básicas para poder tratar de conseguir el diferencial más bajo posible.
Para empezar, es necesario comparar entre las ofertas de todas las entidades bancarias que sea posible, tratando de negociar con cada uno de ellos con el objetivo de poder obtener una rebaja. A la hora de buscar estas ofertas hay que tener muy en cuenta los requisitos de vinculación asociados, que estarán presentes en muchas de ellas y que pueden consistir en la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros, etcétera.
Otra forma de poder reducir el diferencial es con el aporte de una entrada económica alta, pues al hacerlo se conseguirá que se reduzca el porcentaje de financiación del banco sobre el valor total del inmueble, lo que derivará en una cuota más favorable para el solicitante. De igual modo, elegir un plazo de devolución más corto también será favorable, aunque para ello habrá que considerar en primer lugar que se podrá asumir sin problemas la cuota resultante.
Por último, uno de los principales mecanismos a los que recurrir para poder reducir el diferencial de un préstamo hipotecario ya contratado, pasa por la subrogación, que es el procedimiento que se puede llevar a cabo para cambiar la hipoteca de un banco a otro para poder disfrutar de mejores condiciones.
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