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El traspaso de pensiones: Conocer los requisitos, plazos y pasos para transferir tus ahorros

En la actualidad, la planificación financiera para el futuro es fundamental para garantizar una seguridad económica en la edad de jubilación. Uno de los aspectos clave en esta planificación es el traspaso de pensiones, un proceso que permite a los ahorradores transferir sus fondos de una entidad a otra en busca de mejores condiciones y mayor rentabilidad. Sin embargo, este proceso puede ser complejo si no se conocen los requisitos, plazos y pasos necesarios para llevarlo a cabo. En este artículo, te proporcionaremos toda la información necesaria para que puedas transferir tus ahorros de manera segura y eficiente.

Descubre los requisitos y pasos para traspasar tus ahorros de pensiones con éxito

En un momento en el que muchas personas se preocupan por su jubilación y la situación económica de la que dispondrán una vez que lleguen al final de su vida laboral, conviene conocer la manera en la que se puede sacar el máximo partido a los ahorros, y una de las formas de conseguirlo puede ser a través de un traspaso del plan de pensiones.

¿Qué es un traspaso de plan de pensiones?

Por traspaso de un plan de pensiones se entiende a la operación de mover el dinero de un plan de pensiones a otro, teniendo en cuenta que es posible traspasarlo de forma total o parcial. Esto significa que, para realizar un traspaso, no es obligatorio cambiar todo el dinero de un plan a otro, sino que puede traspasarse solo parte del dinero.

Finalidad del traspaso de planes de pensiones

La finalidad del traspaso de planes de pensiones es la de poder buscar una mayor diversificación, en una operación que tiene la ventaja, por ley, de que no tiene costes ni penalizaciones asociadas para los clientes. Además, se puede traspasar el capital a otro plan de pensiones o a un Plan de Previsión Asegurado (PPA).

¿Qué planes de pensiones admiten el traspaso?

Los planes de pensiones individuales, que son los que tiene la gran mayoría de personas, admiten el traspaso de planes de pensiones asegurados, planes de previsión social empresarial y otros planes de pensiones individuales. No obstante, siempre hay que tener en cuenta lo indicado en las propias condiciones de los planes, pues puede haber algunas excepciones.

Cómo traspasar un plan de pensiones a otra entidad

El proceso para traspasar un plan de pensiones a otra entidad es más sencillo de lo que pueda parecer, pues solo es necesario seguir un procedimiento sencillo, que comienza por dirigirse por escrito a la entidad de destino del mismo, ya que será esta la que tenga que efectuar la solicitud a la entidad de origen.

En esta solicitud por escrito se tendrá que indicar el plan de pensiones que se tiene en la actualidad y el nombre de su entidad gestora, además del número de póliza del plan original y el plan de pensiones de destinos del traspaso. Además, habrá que indicar si el traspaso es total o parcial.

Plazo de respuesta

Una vez que se ha efectuado la solicitud a la entidad de destino del plan de pensiones, y esta ha comprobado toda la documentación, tendrá que solicitar el traspaso en un plazo de 2 días, momento en el que habrá que esperar a la respuesta de la entidad de origen, que dispondrá un plazo de cinco días para resolverlo. Dado el caso de que se solicite un traspaso entre planes de pensiones de una misma entidad, la operación se realizará en tres días.

Posibles obstáculos

No obstante, aunque el procedimiento podría realizarse de manera rápida y sencilla, en ocasiones los bancos de origen ponen trabas a este tipo de operaciones, y para ello lo deniegan alegando que ha habido un fallo, que no hay respuesta por parte del cliente, etcétera, en estrategias llevadas a cabo para tratar de retener a los clientes. En este tipo de situaciones, los expertos recomiendan volver a solicitar el traspaso.

Bonificaciones y beneficios

Por último, cabe recalcar que uno de los puntos más interesantes de un traspaso de plan de pensiones tiene que ver con las bonificaciones ofrecidas por la gran mayoría de las entidades, las cuales dependen de la cantidad traspasada y el periodo de permanencia, además de que en algunos casos se exige que se realice una aportación mensual mínima. Estas condiciones varían en función de cada entidad en particular.