¿Has Sufrido un Descubierto? Conoce el Valor de Tu Deuda
Si has experimentado un descubierto en tu cuenta bancaria, es posible que te sientas abrumado y confundido sobre lo que sucede con tus finanzas. Un descubierto puede generar intereses y comisiones adicionales, lo que puede aumentar rápidamente la cantidad que debes. Sin embargo, es importante no ignorar el problema y enfrentarlo de manera frontal. En este artículo, te explicaremos cómo calcular el valor de tu deuda y te brindaremos consejos prácticos para recuperar el control de tus finanzas. Aprende a entender mejor tu situación financiera y toma medidas para evitar futuros problemas de liquidez.
¿Estás en números rojos? Descubre el costo real de tu descubierto bancario
Son muchas las familias que viven al día, lo que provoca que pueda llegar a darse el caso de que su cuenta bancaria se quede en números rojos, sobre todo cuando se descuenta el saldo de la cuenta por un recibo inesperado o una compra necesaria. Esta situación tiene lugar cuando un cliente gasta más dinero del que tiene por la razón que sea, haciendo que se llegue a una situación de descubierto.
Los descubiertos bancarios pueden ser útiles en algunas ocasiones, puesto que con ellos es posible afrontar recibos del hogar como los de los suministros, incluso sin haber saldo, pero hay que tener mucho cuidado con ellos, puesto que no dejan de ser deudas, y que además pueden ser muy caras.
El principal problema de los descubiertos
El principal problema relacionado con los descubiertos es que, además de tener que devolver al banco el dinero que este ha prestado, hay que afrontar el pago de varios gastos adicionales que hace que se encarezcan notablemente. Esto se debe a que las entidades bancarias acostumbran a cobrar una comisión por quedarse en números rojos y una serie de intereses.
Mientras que la comisión suele ser de un 4,5% sobre el mayor saldo debido, con un mínimo de 15 euros (aunque cada entidad tiene sus propias tarifas), el interés suele situarse en torno al 7-7,5%. Sin embargo, existen una serie de límites a tener en cuenta, pues el coste del descubierto tiene un límite legal, de manera que no pueda originar una TAE superior a 2,5 veces el interés legal del dinero.
Otros gastos por quedarse en números rojos
Más allá de los gastos ya mencionados derivados de las comisiones e intereses por quedarse en números rojos, hay que sumarle el de la comisión por reclamación de posiciones deudoras. Esta comisión es cobrada por parte de la entidad bancaria para costear los gastos que le supone el tener que realizar la reclamación de la deuda.
Esta comisión suele ser de entre 30 y 40 euros, y perjudica principalmente a todos aquellos clientes que tienen un descubierto de escasa cuantía, pues encarece notablemente el coste del crédito. En algunas entidades bancarias se aplica una comisión de forma gradual, y no cobran el mismo importe si el aviso que envían a su cliente en descubierto es un simple mensaje de texto (SMS) que si lo hace vía burofax o carta certificada.
Asimismo, en algunos bancos se aplica la comisión por tramos, variando en función de si el descubierto es de un importe reducido o si este es mayor. No obstante, es imprescindible que la comisión aparezca debidamente reflejada en el contrato de la cuenta, además de que el propio Banco de España considera que debe existir una proporcionalidad entre el importe de la comisión y el coste de los medios usados para la reclamación del importe adeudado.
Aunque este tipo de comisiones son habituales, algunas entidades bancarias no las cobran en su totalidad, de forma que hay casos en los que los bancos no cobran comisión alguna por el descubierto o no cobran por la reclamación de la deuda. Por último, conviene recalcar, que se puede solicitar a la entidad bancaria que la cuenta nunca se quede en números rojos, lo que provocará que, en el caso de que un pago exceda el saldo disponible, este sea denegado.
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