La crisis hipotecaria intensifica la presión sobre el mercado financiero y podría llevar a un descenso del tipo fijo de interés por debajo del 3% en u

La crisis hipotecaria intensifica la presión sobre el mercado financiero y podría llevar a un descenso del tipo fijo de interés por debajo del 3% en un futuro no muy lejano

La crisis hipotecaria que azota el mercado financiero ha alcanzado un punto crítico, lo que ha generado un aumento significativo en la presión sobre los instituciones financieras. Esta situación ha llevado a los expertos a pronosticar un posible descenso del tipo fijo de interés por debajo del 3% en un futuro no muy lejano. Esta tendencia se debe a la disminución de la confianza en el mercado y la necesidad de las instituciones financieras de reducir los costos para evitar una posible quiebra. Esta noticia supone un cambio significativo en el panorama económico y podría tener un impacto importante en la toma de decisiones de los inversores y los consumidores.

La Guerra Hipotecaria Presiona al Mercado y Empujará el Tipo Fijo por Debajo del 3%

La bajada de bandera por parte del Banco Central Europeo (BCE) con los tipos de interés ha dado paso a un nuevo ciclo para el que el sector bancario lleva meses preparándose. Las entidades comenzaron 2024 diseñando una desescalada en el coste de las hipotecas que les ayudase a ganar terreno en el plano comercial a medida que el crédito daba visos de reactivación.

Después de dos recortes y un ajuste técnico por parte del organismo con sede en Fráncfort que ha llevado el precio del dinero al 3,5%, mínimos desde junio de 2023, el foco de atención ha pasado de estar en cuándo empezarán a fluctuar hacia abajo a dónde quedará estipulado el suelo. Sin tener en cuenta la evolución del precio de la vivienda en la ecuación, muchos españoles se encuentran ante el dilema de si es mejor comprar ya o esperar unos meses para que endeudarse les salga algo más económico.

Tipo de Interés en Bajar: ¿Qué Impacto Tendrá en el Mercado Hipotecario?

Aunque lo cierto es que la carrera a la baja ya ha arrancado después de que el tipo medio en julio (último dato disponible) se haya situado en el 3,17%, marcando mínimos de trece meses, todo apunta a que queda un gran camino de retorno. Entre las casas de análisis va calando la idea de que la institución monetaria proseguirá con los descensos de manera paulatina hasta llegar al 2,5%, un nivel que los analistas dan por bueno al considerar que permitirá a la banca mantener los márgenes sin que la economía sufra.

La Crisis Hipotecaria Empuja el Tipo Fijo hacia Abajo: ¿Hasta Dónde?

Tomando como referencia este escenario central, los expertos consultados ven factible hipotecas a tipo fijo por debajo del 3%. Ferran Font, director de estudios de Pisos.com, ya aventura que éstos pueden oscilar en un rango de entre el 2,5% y el 3%, lo que en su opinión, “dejaría margen para presentar ofertas a tasa variable atractivas”, siempre y cuando el tablero geopolítico no diera ningún susto.

Ferran Font: “Dejaría margen para presentar ofertas a tasa variable atractivas”.

En la misma línea, Miquel Riera, analista de hipotecas de HelpMyCash, proyecta para finales de año un catálogo comercial con ofertas en fijas en el entorno del 2,5% e, incluso, por debajo. Es probable que los clientes con un muy buen perfil puedan conseguir hipotecas con un interés del 2,25% o ligeramente por encima del 2%, indica el experto, que diferencia entre las tasas de las promociones, que son las que la banca publicita, y el que realmente aplican.

La Banca Prevé Descensos de Tipos: ¿Qué Esperar en el Mercado Hipotecario?

Ante la nueva situación que se avecina y en aras de blindar el negocio de este retroceso, la banca se está centrando en comercializar préstamos mixtos, en los cuales se establece una parte fija durante los primeros años de vida del préstamo, mientras que en el resto se paga una cuota variable.

Los datos de IPC por debajo de lo previsto en Francia (1,2%) y España (1,5%) correspondiente al mes de septiembre han inundado de optimismo el mercado, ya que abren la puerta a la posibilidad de que el BCE ejecute un nuevo movimiento a la baja en la reunión del próximo 17 de octubre, cuando hasta ahora se daba casi por hecho que sería en diciembre cuando volvería a mover ficha.

Ante la duda de la intensidad que tomará el organismo encabezado por Christine Lagarde para llegar al citado umbral del 2,5%, desde HelpMyCash anticipan una consolidación. Esperamos un arreón final de la banca durante el último trimestre, que rebajará los tipos de interés para elevar la concesión de estos productos. Por lo tanto, pensamos que la contratación de préstamos hipotecarios subirá en los próximos meses y que, en conjunto, en 2024 se firmarán más operaciones que el año pasado, anticipa Riera, quien indica que mientras la banca continúe ofreciendo préstamos fijos en condiciones competitivas, éstos se mantendrán como una de las opciones más reclamadas.

La expectativa es similar a la mantenida por los portales inmobiliarios después de que las concesión de hipotecas haya vivido el mejor julio desde 2010. Estamos viendo en esta segunda parte como el mercado recupera actividad frente a 2023, a pesar del comportamiento irregular en la que se alterna grandes aumentos interanuales con caídas, destaca Font, mientras remarca que la mejora de las condiciones crediticias es un viento de cola que con toda seguridad aumentará la actividad crediticia.