La demanda de hipotecas de los hogares experimenta un crecimiento por primera vez en dos años

La demanda de hipotecas de los hogares experimenta un crecimiento por primera vez en dos años

Después de dos años de estancamiento, el mercado de las hipotecas para hogares ha experimentado un crecimiento significativo. Esta tendencia positiva se debe a una combinación de factores, incluyendo la baja tasa de interés, la mejora de la confianza de los consumidores y la estabilización del mercado laboral. Según los últimos datos, el número de solicitudes de préstamos hipotecarios ha aumentado en un 5% en comparación con el mismo período del año pasado. Esta noticia es un aliento para la economía y un indicador de que el mercado inmobiliario está empezando a recuperarse.

La Demanda de Hipotecas Crece un 16% en la Zona Euro después de dos Años de Descenso

La demanda de hipotecas para la adquisición de vivienda por parte de los hogares de la zona euro ha experimentado un repunte en el segundo trimestre, según la encuesta de préstamos bancarios realizada por el Banco Central Europeo (BCE). Esta es la primera subida del dato desde el primer trimestre de 2022, lo que indica un revival del mercado inmobiliario en la región.

El repunte del 16% registrado en el segundo trimestre sigue a la pequeña disminución observada en el trimestre anterior (-3%), pero fue más débil de lo que los bancos habían esperado (22%). Entre las cuatro mayores economías de la zona del euro, los bancos alemanes, españoles e italianos registraron aumentos netos, mientras que los bancos franceses registraron una demanda sin cambios de préstamos para vivienda.

Mejoras en la Asequibilidad de la Vivienda

Según el BCE, las mejores perspectivas del mercado inmobiliario fueron el principal factor que incrementó la demanda de préstamos para adquisición de vivienda. En particular, se destaca la evolución en Alemania, donde las caídas de precios relativamente fuertes registradas han mejorado la asequibilidad de la vivienda.

Expectativas para el Tercer Trimestre

De cara al tercer trimestre de 2024, los bancos de la zona euro esperan un fuerte aumento de la demanda de préstamos para vivienda (26%). Además, también esperan un aumento neto de la demanda de crédito al consumo (7%).

Demanda de Créditos al Consumo y Empresas

Los bancos informaron del aumento en la demanda de créditos al consumo (13%) con mayor intensidad de las expectativas de las entidades (6%), con incrementos en España, Alemania y Francia, mientras que la demanda se mantuvo sin cambios en Italia.

En el caso de las empresas, la demanda neta de préstamos por parte de las empresas volvió a disminuir en el segundo trimestre de 2024 (-7%), aunque este descenso fue sustancialmente menos que en el trimestre anterior. Los bancos esperan un aumento neto de la demanda de préstamos por parte de las empresas (10%) en el tercer trimestre de 2024.

Oferta de Crédito

La encuesta del BCE también señala que los bancos de la zona euro reportaron un pequeño endurecimiento neto adicional (3%) de sus criterios crediticios para conceder préstamos o líneas de crédito a las empresas en el segundo trimestre de 2024. Sin embargo, volvieron a flexibilizar sus criterios de concesión de préstamos a hogares para adquisición de vivienda (-6%), mientras que aumentaron las restricciones para créditos al consumo (6%).

De cara al tercer trimestre de 2024, los bancos esperan una restricción neta moderada para los préstamos a empresas y unos estándares crediticios sin cambios para los préstamos a hogares.