La rentabilidad de la banca europea alcanza su nivel más alto en la historia, según la evaluación de Campa
En un contexto económico caracterizado por la incertidumbre y la volatilidad, la banca europea ha logrado alcanzar un histórico nivel de rentabilidad, según los resultados de la evaluación realizada por la prestigiosa firma de análisis financiero, Campa. Esta noticia llega como un alivio para el sector financiero, que ha enfrentado numerosos desafíos en los últimos años. La rentabilidad récord se debe a una combinación de factores, entre los que se encuentran la mejora en la gestión de riesgos, la optimización de costos y la creciente demanda de servicios financieros. En este sentido, la evaluación de Campa se considera un indicador clave para medir el estado de salud del sistema financiero europeo.
La rentabilidad de la banca europea podría haber alcanzado su techo, advierte Campa
El presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), José Manuel Campa, ha declarado que la rentabilidad de la banca europea podría haber alcanzado su máximo en un entorno de cambio de los tipos de interés.
Un aumento significativo en la rentabilidad sobre fondos propios del sector en Europa, que ha pasado del 2,7 % en 2013 a un 10,9% actual, ha sido destacado por Campa. Además, el ratio entre costes e ingresos ha descendido en siete puntos básicos, hasta el 56 %.
Según Campa, los bancos de la Unión Europea (UE) podrían haber alcanzado su punto máximo de rentabilidad en un entorno de cambiantes tipos de interés. El aumento de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo desde mediados de 2022 para contener la escalada de la inflación ha favorecido el incremento de los beneficios de los bancos tras una década de tipos bajos.
Sin embargo, desde junio pasado, el emisor europeo ha iniciado un recorte de los mismos que podría repercutir en su rentabilidad. Campa ha subrayado que los niveles de capital de la banca europea son sólidos, con un ratio de capital de máxima calidad (Tier 1) del 16 %, frente al 11 % de hace una década, y que el ratio de préstamos fallidos ha pasado del 6,5 % al 1,9 %, un mínimo histórico.
Factores positivos que han contribuido a este aumento de rentabilidad son el ciclo económico benigno, los cambios en los tipos de interés, la reforzada gobernanza y gestión del riesgo, así como los esfuerzos reguladores y supervisores.
Riesgos para el sector
A pesar de la solidez de la banca europea, Campa ha advertido de riesgos para el sector, en primer lugar por la situación geopolítica global, que motiva cada vez con más frecuencia ciberdelitos que tienen como objetivo bancos, empresas o infraestructuras.
Riesgos específicos que enfrenta el sector son la ciberdelincuencia, la geopolítica y el sector inmobiliario. La EBA ve además riesgos de crédito, en particular vulnerabilidades ligadas al sector inmobiliario comercial, así como ligados al aumento de la intermediación no bancaria, la llamada banca en la sombra, que genera preocupación por la exposición directa o indirecta que los bancos europeos puedan tener a ella.
Por último, Campa ha constatado que sigue siendo un reto la inversión en tecnología, en particular inversiones en innovación, ciberresiliencia y seguridad de los datos son necesarias para asegurar los modelos de negocio a medio plazo.
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