¿Podría comprar una propiedad sin tener ahorros? Expertos analizan las opciones para acceder a la vivienda sin fondo de ahorros

¿Podría comprar una propiedad sin tener ahorros? Expertos analizan las opciones para acceder a la vivienda sin fondo de ahorros

La adquisición de una propiedad es uno de los objetivos más importantes para muchas personas, pero a menudo se ve obstaculizada por la falta de ahorros suficientes. Sin embargo, ¿es realmente necesario tener un fondo de ahorros para comprar una casa? Los expertos en finanzas y bienes raíces creen que no necesariamente, y analizan las opciones que permiten acceder a la vivienda sin necesidad de un colchón financiero previo. En este artículo, exploraremos las diferentes vías que existen para comprar una propiedad sin tener ahorros, y qué debes considerar antes de tomar la decisión de dar el paso.

¿Puedo comprar una casa sin ahorros? Expertos revelan alternativas para acceder a la vivienda

Una de las exigencias del mercado inmobiliario para poder acceder a una hipoteca es contar con un 20% del valor de la casa que se quiere comprar como desembolso inicial, ya que el 80% restante es lo que generalmente los bancos financian al cliente.

A parte de este 20% de la ‘entrada’ el usuario debe contar con un 10% adicional para poder hacer frente a los gastos asociados a la compra de una vivienda. Teniendo en cuenta que el precio medio de la vivienda en julio se ha situado en España en 2.153 euros por metro cuadrado, según los datos de Idealista, para comprar una casa de, por ejemplo, 100 metros cuadrados, el ahorro debería ser de 64.590 euros.

Sin embargo, ¿cómo pueden independizarse aquellos que no tienen un ahorro tan grande?

Alternativas para pedir una hipoteca sin tener ahorros

Pese a que es una opción mucho más complicada, el mercado ofrece algunas alternativas para los ahorros más pequeños. Los bancos financian un 90% o un 95% en algunas ocasiones, aunque probablemente se exija un perfil financiero fuerte y/o unas condiciones más estrictas, como tasas de interés más altas, seguros adicionales o la obligación de contratar otros productos financieros con la entidad bancaria, que a la larga puede no compensar.

Para que el banco acceda a una financiación del 100% de la vivienda se debe contar con un gran nivel de solvencia, altos ingresos y estabilidad laboral, como por ejemplo a funcionarios o a perfiles que puedan contar con avales atractivos para el propio banco, explican desde el portal inmobiliario Fotocasa a La Información.

“También hay opciones en el que el banco estaría dispuesto a llegar al 100% si la vivienda comprada es propiedad de la cartera del propio banco. Sin embargo desde la pasada crisis financiera la normativa interna de los bancos no les recomienda ofrecer hipotecas al 100% y son consideradas como excepcionales”, señalan los expertos.

Ayudas para financiar más del 80% de la hipoteca

Otra de las alternativas que se ha incrementado en el último período es la opción de acudir a hipotecas que respondan a condiciones vinculadas a una medida pública para mejorar el acceso a la vivienda. Estas ayudas colaboran con las entidades financieras para garantizar una financiación de hasta el 100% en el préstamo hipotecario.

Algunas de las Comunidades Autónomas en las que se aplican estas ayudas son la Comunidad de Madrid, Castilla y León o la Región de Murcia. Sin embargo, se trata de medidas dirigidas a los jóvenes o a otros sectores con mayor dificultad para comprar una vivienda, tales como las familias monoparentales.

En concreto, estas ayudas suponen la atribución de un aval público que se encarga de financiar al usuario un porcentaje adicional al que ofrece el banco y así completarlo. De este modo, el beneficiado reduce o mitiga la entrada de debe pagar al comprar una casa. “Estos avales son el apoyo perfecto para quienes no tienen ahorros previos y así pueden cubrir cubrir una parte de la entrada o de los gastos vinculados.”, indican desde Fotocasa.

Gastos asociados a la compra de una casa

En caso de que se suscriba a alguna de estas ayudas o consiga una financiación mayor al 80% habitual, el futuro hipotecado debe tener en cuenta que comprar una casa y firmar una hipoteca conlleva una serie de gastos asociados a los que se debe enfrentar. La recomendación de los organismos oficiales es que el usuario guardo al menos un 10% del valor de la vivienda para asegurar estos pagos.

El impuesto de transmisiones patrimoniales (ITP), el IVA en el caso de que sea una vivienda nueva, el impuesto de acto jurídico documentado (AJD), los gastos de la notaría, los del registro de propiedad… son algunos de los pagos a los que se debe hacer frente al adquirir una nueva vivienda. “Sin este ahorro previo para poder hacer frente a estos gastos derivados de la compra, la vivienda no pasará a manos del comprador”, aseguran desde Fotocasa.

¿Se puede comprar una casa sin tener dinero ahorrado?

Los expertos de Fotocasa explican que no es recomendable lanzarse a la compra de la vivienda sin el ahorro previo, ya que puede poner en riesgo factores como la estabilidad laboral del solicitante o su capacidad de pago.

Uno de los consejos que imparte el portal para aquellos que no cuentan con el 30% necesario, es que apuesten por un ahorro intensivo a medio plazo. “Esto implica ajustar el presupuesto familiar, reducir gastos innecesarios, y buscar aumentar los ingresos a través de trabajos adicionales o inversiones”, señalan.

Además, recomiendan planificar y establecer un objetivo claro de ahorro antes de dar el paso de comprar una vivienda.

Es importante tener en cuenta que la compra de una vivienda es un proceso complejo que requiere planificación y organización financiera.

Es fundamental tener un ahorro previo para hacer frente a los gastos asociados a la compra y para asegurar la estabilidad financiera a largo plazo.

Es importante investigar y comparar las diferentes opciones de financiación y ayudas disponibles para encontrar la que mejor se adapte a nuestras necesidades y circunstancias.