¿Qué implica ser cofirmante de un préstamo y qué responsabilidades enfrenta?
En un mercado financiero cada vez más complejo, la figura del cofirmante de un préstamo se ha vuelto común. Sin embargo, muchos desconocen las responsabilidades que conlleva asumir este papel. Ser cofirmante implica comprometerse a pagar la deuda junto con el titular del préstamo en caso de incumplimiento. Esta situación puede generar inseguridad financiera y riesgos para la estabilidad económica personal. En este artículo, exploraremos las implicaciones de ser cofirmante de un préstamo y las responsabilidades que se enfrentan, con el fin de informar y concienciar a los lectores sobre la importancia de tomar decisiones informadas en materia de finanzas personales.
La responsabilidad compartida: qué implica ser cofirmante de un préstamo
Cuando hablamos de cotitular de un préstamo, lo hacemos para referirnos a una figura que aparece en aquellos casos en los que una entidad financiera cree que quien solicita un préstamo de dinero no cumple con el perfil o los requisitos que se necesitan para poder acceder al mismo.
Asimismo, también puede darse el caso de que figure un cotitular cuando dos o más personas tratan de obtener una financiación para una adquisición en común, como la compra de una vivienda o un proyecto de negocio.
¿Qué es un cotitular?
El cotitular es una figura que no debe confundirse con la de avalista. Aunque a menudo se confunden, hay una gran diferencia entre ambas. Mientras que un avalista es quien respalda un préstamo con una parte de su patrimonio y responde ante la posibilidad de que se produzca un impago de las cuotas si el titular no se hace cargo de las mismas, el cotitular va más allá para asumir las mismas responsabilidades que el titular del préstamo.
De esta forma, mientras que el avalista solo se hará responsable del préstamo si este deja de pagarse, el cotitular está vinculado de forma directa al préstamo y su pago.
¿Por qué se puede solicitar un cotitular?
A la hora de realizar una solicitud de un préstamo, puede llegar a darse el caso de que la entidad financiera pida que haya un cotitular, lo que hará en los casos en los que consideren que un titular no ofrece suficientes garantías para devolver la deuda.
De esta manera, si un titular aporta su sueldo y bienes como garantía, el cotitular hará lo mismo, lo que permitirá a la entidad bancaria disponer de una doble garantía frente a un posible impago.
Así pues, si el titular perdiese su trabajo, el cotitular podría responder por él con su propio salario. En cualquier caso, hay que tener en cuenta que todo dependerá de la cantidad de dinero solicitada en el préstamo y del propio perfil del solicitante, siendo más probable que se demande un aval o un cotitular cuanto mayor sea la cantidad solicitada.
Riesgos de ser cotitular
Asimismo, como ya se ha mencionado, existen ocasiones en las que se puede incluir un cotitular sin que sea solicitada por el banco, sino porque puede ser una buena fórmula para acceder a un préstamo de mayor importe o en mejores condiciones, o cuando no es posible aportar un aval.
Sin embargo, ser cotitular de un préstamo lleva asociados una serie de riesgos de gran importancia, puesto que además de contar con un vínculo directo con el préstamo y limitarse la capacidad de endeudamiento de cara al acceso de otro préstamo o hipoteca, esa persona tiene tanta responsabilidad como el titular para hacer frente a los pagos.
Esto puede llegar a generar un gran problema cuando, por ejemplo, se da en una relación familiar, sentimental, laboral o de amistad y acaba rompiéndose, ya que, si uno de los dos deja de pagar las cuotas, el otro será el responsable solidario por la totalidad del préstamo.
Es importante tener en cuenta estos riesgos antes de firmar un préstamo como cotitular, y asegurarse de que se entienden las responsabilidades y las implicaciones que conlleva.
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