Será posible que los bancos reduzcan las recompensas por los depósitos en sus cuentas de ahorro después de que el BCE rebaje los tipos de interés?

En un contexto económico caracterizado por la incertidumbre y la volatilidad, el Banco Central Europeo (BCE) ha decidido reducir los tipos de interés, lo que ha generado un debate sobre las posibles consecuencias en el sector financiero. Uno de los posibles escenarios que se han planteado es que los bancos reduzcan las recompensas por los depósitos en sus cuentas de ahorro, lo que podría afectar directamente a los ahorradores y particulares que tienen su dinero depositado en estas instituciones. En este sentido, es importante analizar las implicaciones de esta decisión y evaluar cómo los bancos podrían reaccionar para proteger sus intereses y mantener atractivas sus ofertas para los clientes.

BCE rebaja tipos de interés: ¿qué futuro espera para los depósitos en cuentas de ahorro?

El Banco Central Europeo (BCE) no sorprendió el pasado jueves 12 de septiembre al confirmar la segunda rebaja de tipos de interés en 25 puntos básicos tras el ciclo de tipos elevados que comenzó en julio de 2022. Sin embargo, el mercado, expectante de nuevas pistas que acercasen otro descenso en octubre, no pudo confirmar un compromiso del organismo con próximas rebajas. Por tanto, teniendo en cuenta que los tipos aún se mantienen en alto, en un 3,5% al valorar el interés de los depósitos: ¿qué decisión van a tomar los bancos respecto a los intereses que ofrecen en sus productos de ahorro e inversión a bajo riesgo?

Según aseguran los expertos del comparador financiero Kelisto consultados por La Información, las previsiones auguran que los bancos ajusten los intereses ofrecidos en los productos de ahorro e inversión a bajo riesgo a las nuevas tasas impuestas por el BCE. En concreto, se espera que las condiciones se actualicen principalmente en aquellos productos que ofrecían las mayores rentabilidades.

Rebaja de tipos del BCE: bancos podrían recortar recompensas por depósitos en cuentas de ahorro

“Muchas de ellas se estaban aprovechando de los altos tipos pagados por el regulador europeo o de las rentabilidades que ofrecía el mercado monetario (deuda a corto plazo)”, señalan los expertos. “Ahora, sin embargo, tendrán que ajustarse a la nueva realidad”, añaden.

No todas las entidades han esperado a la rebaja del BCE de septiembre, algunas, augurando ya esta bajada, decidieron recortar la remuneración de sus productos antes de que llegara la reunión del BCE. Los bancos previeron el recorte de tipos del BCE y ajustaron sus tipos de interés en consecuencia. Este ajuste afectó primero a los productos de ahorro a largo plazo y, posteriormente, a las cuentas a corto plazo y de ahorro, aunque en menor medida, explican los expertos financieros de la plataforma de ahorro Raisin.

Tipos de interés en picada: ¿cómo se verán afectados los depósitos en cuentas de ahorro?

Por ejemplo, MyInvestor redujo las rentabilidades de sus depósitos a plazo fijo en la segunda semana del mes, al igual que Bank Norwegian, que recortó el interés ofrecido en una de las cuentas remuneradas que más pagan. También CKV Bank y SME Bank, de la plataforma de ahorro Raisin, redujeron recientemente los intereses de sus depósitos a plazo fijo.

Respecto a las entidades que han esperado la reacción del mercado a la decisión del BCE para decidir si mantener o no sus remuneraciones es más complejo conocer cuándo van a efectuar las rebajas en los intereses ofrecidos y de cuánto van a ser. Sin embargo, se espera que, por ejemplo, Renault Bank revise las condiciones de su cuenta remunerada y de sus depósitos el próximo 25 de septiembre.

Opciones para remunerar el ahorro a bajo riesgo

Por tanto, se reducen las opciones de rentabilizar el dinero de los ahorradores que quieren contratar productos a bajo riesgo, sin embargo, no son nulas. Los tipos en depósitos a plazo y en cuentas de ahorro siguen siendo relativamente altos (hace tan solo dos años apenas superaban el 0%), lo que ofrece una excelente oportunidad para que los ahorradores saquen partido a su dinero, aseguran desde Raisin.

Depósitos que aún remuneran en torno al 4% TAEPor un lado, algunas entidades aún mantienen promociones de depósitos a plazo fijo atractivas. En el top tres de productos que ofrecen las rentabilidades más altas destaca el depósito a 3 meses de Banco BiG que, de momento, ofrece un 4% TAE; el de Cetelem, que remunera con un 3,99% TAE; y el de Facto, que promociona un 3,80% TAE a 3 meses.

Por otro lado, otra de las opciones para remunerar el ahorro a bajo riesgo es optar por las cuentas remuneradas. En este caso algunos bancos incluso han lanzado nuevas ofertas recientemente. Por ejemplo, Ibercaja ha anunciado que duplica el saldo máximo que remunera en su cuenta. De esta forma, el cliente puede obtener un 5% TAE durante el primer año y un 3% TAE posterior para un ahorro de hasta 20.000 euros, aunque la entidad exige algunas vinculaciones como la domiciliación de la nómina.

Rentabilizar el dinero con garantía públicaA parte de los depósitos a plazo fijo y las cuentas remuneradas otro de los grandes éxitos impulsado por la subida de tipos del BCE ha sido la deuda a corto plazo. En concreto, muchos ahorradores han optado por rentabilizar su dinero a través de las Letras del Tesoro. Ahora, pese a que la demanda continúa duplicando la oferta del Tesoro Público, los intereses adjudicados ya han caído por debajo del 3%.

Productos que no sufren la rebaja de tipos del BCEPor último, también están las opciones más arriesgadas como la renta variable, la que se prevé que pueda subir gracias a la relajación de los tipos. Aunque estas inversiones son más arriesgadas y se puede perder parte del capital.

Es importante tener en cuenta que la situación puede variar en función de las decisiones de los bancos y del mercado, por lo que es recomendable estar atento a las actualizaciones y ajustes en las condiciones de los productos de ahorro e inversión.