Tendencias financieras: ¿Es ahora el momento ideal para cancelar tu hipoteca y cambiar a un nuevo banco aprovechando la baja del Euríbor?

Tendencias financieras: ¿Es ahora el momento ideal para cancelar tu hipoteca y cambiar a un nuevo banco aprovechando la baja del Euríbor?

En el actual escenario financiero, la baja del Euríbor ha generado un clima de incertidumbre entre los propietarios de viviendas con hipotecas. Sin embargo, esta situación también puede ser una oportunidad para revisar y optimizar las condiciones de los préstamos hipotecarios. En este sentido, la pregunta que se hace cada vez más frecuente es si ahora es el momento ideal para cancelar la hipoteca actual y cambiar a un nuevo banco que ofrezca condiciones más ventajosas. En este artículo, exploraremos las tendencias financieras actuales y las opciones disponibles para aquellos que buscan aprovechar la baja del Euríbor y mejorar su situación financiera.

¿Es hora de cambiar de banco y ahorrar hasta 40.000 euros?

La bajada del Euríbor: un momento ideal para subrogar tu hipoteca y ahorrar

Agosto ha terminado con la mayor bajada del Euríbor en años, con una media del 3,166%, lo que supone una rebaja del 0,907% respecto al año anterior. Esta disminución del Euríbor mejora las condiciones de los hipotecados, lo que ha llevado a un aumento en las solicitudes de cambio de banco mediante subrogación para las hipotecas firmadas entre 2017 y 2023, según Gibobs.

Este trámite bancario puede ayudar al ahorro de las familias. Ahorrar se ha convertido en una tarea cada vez más difícil, especialmente si cuentan con una hipoteca. Con los precios al alza y en meses de mucho gasto como es septiembre, es importante recalcular gastos, por lo que se convierte en un momento estupendo para ahorrar cambiando de banco la hipoteca, ha declarado Jorge González-Iglesias Baeza, CEO de Gibobs.com.

Qué es una subrogación de hipoteca

La subrogación de una hipoteca es un trámite que sirve para cambiar las condiciones de la hipoteca. Laura Martínez, portavoz de iAhorro, ha explicado que hay dos tipos: la de cambio de acreedor (cambio de banco) y la de cambio de deudor (cambio de titular de la hipoteca).

El cambio de acreedor sucede cuando las familias cambian su hipoteca a otra entidad bancaria que les ofrezca mejores condiciones como tipos de interés más bajos, menos comisiones o para cambiar el plazo de devolución. Este proceso suele realizarse cuando el banco con el que se ha contratado la hipoteca se niega a mejorar las condiciones hipotecarias.

Cuánto ahorro con una subrogación de hipoteca

Según Gibobs, quienes cambien de banco pueden obtener una rebaja de unos 172 euros de media al mes, lo que supondrían más de 2.000 euros al año. Y a lo largo de la vida de la hipoteca, suponiendo que todavía le quedasen 20 años de préstamo, podrían llegar obtener un ahorro de hasta 40.000 euros.

Marcelo Siqueira, de Bayteca, ha explicado que la rentabilidad se determina comparando lo que se pagaría con la hipoteca actual versus la nueva, incluyendo los gastos adicionales. En iAhorro han calculado que se pueden ahorrar 115 euros al mes con una hipoteca de 150.000 euros con un plazo de amortización de 30 años, en caso de haberla contratado en septiembre de 2019.

Cuánto cuesta subrogar una hipoteca

En Gibbobs han indicado que los gastos por subrogación suponen unos 400 euros, mientras que por cancelación serían unos 1.200 euros aproximadamente. Por ello, la entidad indica que el cambio hipotecario se ha amortizado en los primeros 4 o 5 meses gracias a la reducción de cuota mensual.

Además, la entidad recuerda que este año hay una ventaja adicional para el cambio de hipoteca ya que se ha prorrogado la norma del Gobierno por la cual los bancos no pueden cobrar comisión de subrogación al pasar una hipoteca variable a fija o a mixta.