¿Tengo derecho a una cuenta bancaria si no actualizo mi DNI? Banco explica los límites para mantener una cuenta en activo

¿Tengo derecho a una cuenta bancaria si no actualizo mi DNI? Banco explica los límites para mantener una cuenta en activo

En un escenario cada vez más común, muchas personas se preguntan si pueden mantener sus cuentas bancarias activas sin actualizar su Documento Nacional de Identidad (DNI). La respuesta no es tan sencilla como parece, ya que existen ciertos límites y requisitos que los bancos deben cumplir para garantizar la seguridad y la transparencia en las operaciones financieras. A continuación, explicamos los detalles clave que debes conocer para no perder el acceso a tus fondos y evitar problemas con tu institución bancaria.

¿Tengo derecho a una cuenta bancaria sin DNI actualizado?

Todo ciudadano debería tener en vigor su Documento Nacional de Identidad (DNI), puesto que tenerlo caducado puede implicar algunas dificultades a la hora de llevar a cabo diferentes gestiones. Una de ellas tiene que ver con las cuentas bancarias, pudiendo derivar en un bloqueo de las mismas.

Las entidades bancarias tienen la obligación de tener los datos y documentación de todos sus clientes, y estos deben estar actualizados para poder responder ante la denominada “ley antiblanqueo”. Por esta razón podrían solicitar al titular de una de sus cuentas el DNI en vigor u otros documentos, debiendo hacer entrega de los mismos con la mayor brevedad.

¿La cuenta bancaria se bloquea si no actualizo mi DNI?

Si no se responde a la solicitud del banco, se puede sufrir el bloqueo de las cuentas, con todas las consecuencias que ello supone. A quienes ya les haya sucedido, solo tendrán que renovar su Documento Nacional de Identidad para desbloquearlas, aunque en el caso de que se considere que no se ha actuado con diligencia desde su banco, cabría la posibilidad de interponer una reclamación.

En caso de bloqueo de la cuenta, será suficiente con acudir a la entidad y entregar la copia digital del DNI actualizado, aunque en algunas entidades se permite enviar la documentación por internet. Una vez que el banco tiene el documento identificativo actualizado, por lo general desbloqueará la cuenta de manera inmediata.

Motivos del bloqueo de una cuenta bancaria

Existen diferentes motivos que pueden llevar a una entidad bancaria al bloqueo de una cuenta, siendo uno de ellos el ya comentado, de no tener actualizado el DNI u otros datos. Atendiendo a la legislación vigente, los bancos deben tener actualizados los documentos de sus clientes y por ello podrá bloquear una cuenta, si bien antes de hacerlo tendrá que avisar y explicar el motivo.

Si se efectúa una reclamación ante la falta de aviso previo por parte del banco, será responsabilidad de este último demostrar que sí lo ha notificado. Si no lo ha hecho se podrán reclamar por daños y perjuicios y la entidad podría ser sancionada por una infracción grave.

Asimismo, una cuenta puede ser bloqueada por la existencia de discrepancias entre cotitulares que dan instrucciones diferentes al banco, caso en el que la entidad adoptará una postura neutral; y también por fallecimiento del titular, impidiendo de esta forma que los herederos puedan acceder a la misma hasta que demuestren serlo, evitando así retiradas de dinero indeseadas.

De igual modo, una cuenta puede ser bloqueada por orden judicial, como sucederá en los casos en los que el cliente tenga una deuda o se encuentre en un concurso de acreedores, para así evitar que el moroso pueda retirar el dinero y deje de pagar sus deudas; y también cuando hay movimientos extraños o irregulares en una cuenta, un bloqueo que se llevará a cabo para evitar el blanqueo de capitales.