Tienes una hipoteca a tipo variable? El Banco de España te hace un llamado de atención sobre este tipo de préstamos
En un comunicado oficial, el Banco de España ha lanzado un llamado de atención a todos aquellos que han contratado una hipoteca a tipo variable. Según las autoridades financieras, este tipo de préstamos puede conllevar riesgos financieros importantes para los consumidores si no se gestionan adecuadamente. La entidad financiera advierte que los tipos de interés pueden variare bruscamente, lo que puede afectar significativamente la capacidad de pago de los deudores. Ante esta situación, el Banco de España recomienda a los afectados revisar cuidadosamente las condiciones de su préstamo y considerar la posibilidad de negociar con su entidad bancaria para evitar problemas futuros.
Alerta del Banco de España: conoce los riesgos de hipotecas a tipo variable
La hipoteca a tipo variable es el préstamo hipotecario en el que el interés que el hipotecado paga depende del euríbor, el índice de referencia de las hipotecas en España. En concreto, en este tipo de contratos el cliente obtiene un préstamo para comprarse una casa en el que el primer año (e incluso los dos primeros en algunas ocasiones) paga un interés fijo acordado con el banco y después la tasa pasa a ser del euríbor más un diferencial fijo previamente pactado.
Generalmente el euríbor se revisa de forma anual o semestral, según lo acordado entre el cliente y el banco, y durante ese período el hipotecado paga el euríbor registrado en la fecha indicada en su contrato.
Dependencia del euríbor hace que las ofertas de los bancos puedan ser más atractivas, frente a una hipoteca a tipo fijo en la que la cuota mensual que el hipotecado paga no varía. Sin embargo, este tipo de préstamos supone un riesgo mayor para los hipotecados, ya que cada semestre o cada año la cuota que el hipotecado va a enfrentar puede ser diferente y, tal y como se ha registrado en el último período, los hipotecados pueden sufrir grandes subidas en el pago mensual que deben realizar.
Normas de transparencia
Por tanto, desde el Banco de España (BdE) avisan sobre algunas claves que los usuarios con una hipoteca a tipo variable deben tener en consideración. En primer lugar, al contratar un producto o servicio bancario, la entidad debe cumplir con las normas de transparencia, es decir, deberá facilitar información general clara y comprensible sobre el producto que se está contratando, así como la información personalizada que se necesite para comparar las ofertas y poder tomar una decisión fundada.
Además, la entidad deberá entregar, al menos diez días naturales antes de la firma, la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN), que puede ser considerada como oferta vinculante durante el plazo pactado y la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) en la que informará de la existencia de cláusulas o elementos relevantes. Por ejemplo, si el préstamo es a tipo de interés variable, mostrará el índice oficial de referencia utilizado para fijar el tipo de interés.
De hecho, como tanto la cuota mensual como el coste total del crédito en términos de TAE pueden variar, la FEIN deberá recoger una advertencia que indique que la variación del tipo puede afectar al nivel efectivo de la TAE con un ejemplo ilustrativo de la misma, para que el cliente pueda hacerse una idea del impacto de una subida o una bajada del euríbor en su hipoteca.
Para que esta advertencia llame tu atención, la norma exige que se resalte utilizando una letra más grande y que se coloque en un lugar destacado dentro de la FEIN, explica el BdE.
Es importante que los hipotecados tengan en cuenta estas claves para evitar sorpresas desagradables en sus pagos mensuales y tomar decisiones informadas al contratar una hipoteca a tipo variable.
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