Obtener un aval bancario para tu empresa: Consejos y requisitos para obtener financiamiento
En el mundo empresarial, el acceso a financiamiento es crucial para el crecimiento y desarrollo de cualquier negocio. Uno de los métodos más comunes y seguros para obtener fondos es a través de un aval bancario, que permite a las empresas acceder a líneas de crédito y préstamos a largo plazo. Sin embargo, obtener un aval bancario no es tarea fácil, ya que los bancos y entidades financieras exigen ciertos requisitos y garantías para aprobar la solicitud. En este artículo, te brindaremos consejos y orientación para que puedas prepararte adecuadamente y aumentar tus chances de obtener el financiamiento que necesitas para impulsar tu empresa.
Consejos y requisitos para obtener financiamiento: Todo sobre avales bancarios para empresas
En determinadas situaciones, una empresa en España debe presentar la garantía de solvencia frente a diferentes entidades o a sus proveedores, lo que hace que sea necesario presentar un aval bancario que pueda confirmar a las anteriores que, en el caso de que no pueda hacer frente a sus obligaciones, sea una entidad bancaria la que se encargue de ello.
¿Qué es un aval bancario?
Un aval bancario es un contrato de compromiso a través del cual una entidad bancaria garantiza que podrá responder ante el beneficiario en el caso de que el avalado no pueda afrontar el pago del importe que se haya avalado, o que no sea capaz de dar respuesta a una obligación contraída con el beneficiario.
Habitualmente, los avales son concedidos con el objetivo de garantizar la amortización de un préstamo, aunque también se usan para asegurar que se cumplen con otras obligaciones, como el suministro de una mercancía o servicio, o la participación en un concurso. Por lo general, cuando una entidad beneficiaria exige un aval a una empresa, prefiere que sea bancario.
La razón de ello es que este tipo de aval presenta mayores garantías que otros avales, puesto que los bancos poseen liquidez para poder volver la deuda contraída.
Costos asociados a un aval bancario
El contratar un aval mediante una entidad financiera conlleva distintos gastos para el avalado. Por lo general, estos acostumbran a incluir:
- Comisiones de apertura
- Riesgo y estudio
- Gastos notariales
Asimismo, cuando una entidad bancaria se vea en la obligación de responder en uno de los pagos, el cliente tendrá que devolver esta cantidad, teniendo en cuenta los intereses y plazos pactados a la hora de firmar el aval.
Requisitos para solicitar un aval bancario
Aunque cada entidad bancaria establece sus propios requisitos para conceder un aval a una empresa, por norma general hay dos condiciones que se deben cumplir:
- No se encuentre en concurso de acreedores
- Se encuentre al corriente de pagos ante la Agencia Tributaria y la Seguridad Social
Para conseguirlo, se deberá realizar una solicitud formal del aval, mediante el cual se muestran los datos del avalado, el tipo de aval que se requiere, así como el importe y el plazo de devolución.
Asimismo, habrá que aportar la información de la empresa, haciendo entrega de:
- Escrituras de constitución de la sociedad
- Memoria de actividades económicas
- Balance de pérdidas y ganancias de los dos últimos ejercicios (como mínimo)
- Plan de negocio (si es una empresa de recién constitución)
- Resumen anual del pago de impuestos
Una vez con toda esta información en su poder, el banco evalúa los riesgos y decide si avala o no a la empresa. En caso afirmativo, se informará a la empresa de los costes y las condiciones.
Esperamos que esta información te haya sido útil para entender mejor los requisitos y costos asociados a un aval bancario para tu empresa. ¡No dudes en consultar con un profesional para obtener más información!
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