¿Diferencias en la jubilación? España vs Alemania: ¿Cuánto cobran los jubilados en ambos países?

¿Diferencias en la jubilación? España vs Alemania: ¿Cuánto cobran los jubilados en ambos países?

La jubilación es un tema de gran interés para muchas personas que se acercan a la edad de retiro. La seguridad económica en la vejez es fundamental para disfrutar de una vida tranquila y sin preocupaciones. Sin embargo, la cantidad de dinero que se recibe en concepto de pensión de jubilación puede variar significativamente según el país en el que se resida. En este sentido, España y Alemania son dos países que presentan diferentes sistemas de jubilación, lo que conlleva a importantes desigualdades en el monto de la pensión que reciben los jubilados. En este artículo, analizaremos las principales diferencias entre la jubilación en España y Alemania, y cómo afectan a los jubilados de ambos países.

La jubilación en Europa: ¿Dónde cobran más los jubilados? España vs Alemania

Alemania, la locomotora económica de Europa, es conocida por su sistema de pensiones, que funciona de forma similar al español, pero con algunas diferencias clave. Mientras que en España la renta de los jubilados proviene principalmente de la pensión pública, en Alemania se completa con aportaciones a otros planes de inversión individuales y de empresa.

La tasa de reemplazo o sustitución de las pensiones

La razón principal detrás de esta diferencia es la tasa de reemplazo o sustitución de las pensiones. Según los últimos datos de la OCDE, un jubilado alemán cobra un 43,9% de su último salario a través de la pensión pública, mientras que un jubilado español percibirá un 80,4%.

Esto significa que los alemanes son más conscientes de que necesitan completar su pensión pública o seguir trabajando. Ahí es donde está el talón de Aquiles de este sistema, con los famosos minijobs que tienen que mantener cerca de 875.000 jubilados. Se trata de empleos a tiempo parcial que complementan la pensión pública, ya que Alemania permite trabajar y cobrar la pensión, igual que en España con la jubilación activa.

Sistema de reparto y sistema mixto

En España, el sistema de pensiones es un sistema de reparto donde las aportaciones de los trabajadores en activo subvencionan o pagan las pensiones de los trabajadores jubilados. A esto se suman los planes de empleo, que son los planes de pensiones de las empresas, y otras opciones de inversión privada para la jubilación.

En Alemania, también funcionan con los mismos tres pilares:

• Nivel básico u obligatorio, que viene marcado por el seguro de pensión (pensión pública).
• Nivel complementario, que es el sistema ocupacional de pensiones, que son los planes de las empresas para sus empleados. Estos planes son voluntarios y funcionan mediante un sistema de capitalización, donde cada empleado aporta y recibe lo que ha aportado a su plan.
• Nivel privado, que incluye todas las inversiones que los trabajadores hagan por su cuenta para complementar su pensión.

Cuándo se jubila una persona en España y en Alemania

La edad de jubilación en Alemania es de 65 años para los nacidos antes de 1947 y va aumentando progresivamente de forma que ya todos los nacidos a partir de 1964 se jubilan a los 67 años.

Sin embargo, la pensión de jubilación se puede solicitar a partir de los 63 años siempre que se haya cotizado un mínimo de 35 años. Eso sí, al hacerlo se aplicarán una reducción máxima del 7,2% a razón de 0,3 puntos por cada mes.

Mientras, en España es posible jubilarse a los 65 años si se ha cotizado más de 38 años en total. Quienes no alcancen ese período de cotización tendrán que esperar hasta los 66 años y 6 meses para poder jubilarse.

Cómo se calcula la pensión en España y en Alemania

La pensión en Alemania y España se calcula sobre la base de las cotizaciones.

La pensión alemana utiliza un sistema de puntos pensionales o “Entgeltpunkte”. Por cada año de cotización media se obtiene un punto. Esta cotización media se recalcula cada año y actualmente es de 45.358 euros.

Quienes hayan cotizado por una cantidad inferior recibirán menos de un punto y quienes hayan cotizado por encima más, hasta un máximo de 2 puntos para cotizaciones de 90.600 euros o más.

Al llegar a la jubilación se suman los puntos de pensiones y se multiplican por el valor de cada punto o “aktueller Rentenwert”, que es de 39,32 euros actualmente.

En España, el cálculo de la pensión también tiene en cuenta los períodos cotizados y el salario, pero de forma diferente. En lugar de sumar puntos, la pensión española tiene en cuenta el salario de los últimos años.

Cuánto cobra un jubilado español vs un alemán

Todo esto cristaliza en unas cuantías concretas para los jubilados alemanes y españoles.

La pensión media en Alemania según los datos del Seguro de Pensiones Alemán (DRV) era de 1.079 euros en 2021, aunque según los últimos datos del Ministerio de Trabajo alemán, la pensión normal de un asalariado con 45 años jubilados se situaría en 1.795,47 euros.

Mientras, en España, la pensión de jubilación media es de 1.589,6 euros para las del régimen general y de 961,2 euros para los autónomos, que normalmente han cotizado menos.

Existen también pensiones mínimas en España, como la pensión mínima de 1.032 euros en 14 pagas, para un jubilado con cónyuge a cargo y de 837 euros para un jubilado sin cónyuge. Por último, los pensionistas con cónyuge no a cargo cobran de 794 euros de pensión mínima.