¿Es posible refinanciar mi hipoteca?

¿Es posible refinanciar mi hipoteca?

En un escenario económico cambiante, es común que los propietarios de viviendas se pregunten si es posible refinanciar su hipoteca para aprovechar las tasas de interés más bajas o mejorar sus condiciones de pago. La refinanciación de hipoteca puede ser una excelente opción para aquellos que desean reducir sus cuotas mensuales, acceder a fondos adicionales o simplemente mejorar la gestión de su deuda. Sin embargo, es fundamental comprender los requisitos y beneficios que conlleva este proceso para tomar una decisión informada. En este artículo, exploraremos las opciones y consideraciones clave para determinar si refinanciar su hipoteca es la mejor opción para usted.

¿Es posible refinanciar mi hipoteca?

La hipoteca es un instrumento financiero al que la gran mayoría de las personas tiene que recurrir en algún momento de sus vidas para la compra de una vivienda. Sin embargo, lo que no todas conocen es que es posible ampliar este préstamo hipotecario, si bien para ello habrá que cumplir con una serie de requisitos.

Pueden surgir diferentes motivos para cambiar las condiciones del préstamo, como aumentar el importe de la hipoteca o extender el plazo de la hipoteca, pudiendo también darse ambas cosas al mismo tiempo. En este sentido, la entidad bancaria analizará la viabilidad económica del cambio y, según ello, la concederá o no.

Requisitos para ampliar una hipoteca

Para que la entidad bancaria conceda la ampliación de la hipoteca, se tendrán en cuenta diferentes aspectos y requisitos, siendo algunos de ellos que el cliente esté al día en los pagos de su hipoteca y que no se hayan producido retrasos o impagos, además de valorar el nivel de endeudamiento y el perfil del cliente.

Asimismo, el cliente tendrá que justificar un motivo válido por el cual ampliar su hipoteca, como, por ejemplo, para llevar a cabo la reforma de la vivienda.

Cuantía y duración de la ampliación de la hipoteca

No se puede determinar de forma general la cuantía en la que se puede ampliar una hipoteca, así como en su duración, ya que todo dependerá de cada entidad bancaria y de lo que esta negocie con cada cliente. Sin embargo, por norma general, los bancos acostumbran a conceder ampliaciones de hipoteca de hasta el 80% del valor de la vivienda, mientras que, en el caso de que se busque ampliar el plazo de la devolución de la misma, se suele permitir hasta un máximo de 30 años de amortización.

Comisiones y costos asociados

Es importante tener en cuenta que, por la ampliación de la hipoteca, el banco puede cobrar una comisión, que generalmente se encuentra pactada en las condiciones iniciales del préstamo. Si se trata de una novación por aumentar el plazo del vencimiento, la comisión no puede superar el límite del 0,1% del capital pendiente de amortizar.

Cómo solicitar una ampliación de la hipoteca

Para solicitar una ampliación de la hipoteca, el interesado debe contactar con su entidad bancaria para hacerle saber sus necesidades, de forma que el banco será quien ofrezca el pertinente asesoramiento sobre las opciones de renovación de la hipoteca disponibles y los costes asociados, así como los requisitos concretos a cumplir.

En un principio, habrá que presentar tanto un documento de identidad válido como la escritura de la vivienda hipotecada, los justificantes de ingresos (copia de las últimas nóminas) y los recibos del préstamo hipotecario actual.

Una vez recibida esta documentación, el banco la analizará junto a la solvencia económica del solicitante, y dado el caso de que se apruebe la ampliación, tendrá que ser formalizada en una nueva escritura pública, para seguidamente ser inscrita en el Registro de la Propiedad.