En un esfuerzo por proteger a los consumidores de la indebida explotación financiera, se ha implementado una nueva ley que busca regular el pago de créditos y evitar los estresores financieros que afectan a millones de personas. Esta iniciativa tiene como objetivo principal garantizar la transparencia y la seguridad en las operaciones de crédito, evitando así la usura y la opacidad que caracterizan a algunas prácticas financieras. Con esta medida, se busca fomentar la responsabilidad financiera y proteger los derechos de los consumidores, brindándoles mayor control y seguridad en sus operaciones financieras. A continuación, se presentará un análisis más detallado de esta ley y sus implicaciones para la sociedad.
Protección para los consumidores: ¿qué cambios traerá la nueva ley de créditos?
Los créditos al consumo son aquellos que permiten al consumidor financiar un servicio o la compra de un bien a cambio de devolver posteriormente la cantidad prestada en un plazo determinado junto con los intereses acordados. Sin embargo, muchos consumidores han denunciado abusos y engaños por parte de las empresas que ofrecen estos créditos.
Una de las experiencias compartidas por un usuario es la de pagar 105 euros al mes por un préstamo de 3.300 euros desde 2014 y todavía tener 45 cuotas por pagar. Otro usuario comparte su mala experiencia con una empresa que le cobraba dos veces la mensualidad y le hacía esperar 15 días para el abono.
Fin de la impunidad: ¿cómo se protegerán los consumidores de los créditos abusivos?
Para evitar situaciones de engaño y prevenir el sobreendeudamiento de los consumidores, la Unión Europea aprobó la Directiva 2023/2225/CE relativa a los contratos de crédito al consumo, que debe aplicarse en España en noviembre de 2026.
La directora general del Tesoro Público, Carla Díaz Álvarez de Toledo, confirmó que el Ejecutivo está trabajando en la transposición de la directiva, que incluye la obligación de registro de todas las entidades que ofrecen créditos al consumo, obligaciones en materia de publicidad y evaluación de solvencia para prevenir el endeudamiento excesivo, la prohibición de aprobar crédito no solicitado o la introducción de medidas para evitar tipos de interés excesivos, entre otros.
Cambios en el juego: ¿qué nuevas normas establecerán para evitar el sobreendeudamiento?
Entre las principales novedades que introduce la nueva ley se encuentran:
- Información clara y comprensible del crédito: La norma garantizará que la información crediticia se presente de manera clara y comprensible y se adapte a los dispositivos digitales.
- Obligación de registro: Las entidades o intermediarios que prestan u ofrecen estos servicios crediticios deberán estar registradas como entidades de concesión de créditos en un registro oficial.
- Normas más estrictas para la publicidad: La nueva ley establecerá unas normas de publicidad más estrictas con el fin de reducir el crédito abusivo a los consumidores sobreendeudados.
- Evaluación previa del potencial cliente: Las compañías prestamistas deberán evaluar bien si los consumidores pueden reembolsar su crédito, de modo que estos estén protegidos frente al endeudamiento excesivo.
- Supervisión a los préstamos inferiores a 200 euros: Con la nueva normativa, también estarán sujetos a supervisión los préstamos inferiores a 200 euros, ahora exentos, y los productos adquiridos mediante la fórmula 'compre ahora, pague después'.
- Plazo de 14 días para rescindir el contrato: La norma otorgará a los consumidores un derecho de desistimiento durante un plazo de 14 días, así como el derecho al olvido para las personas que hayan superado un cáncer.
Estos cambios buscan proteger a los consumidores de los créditos abusivos y prevenir el sobreendeudamiento. Es importante que los consumidores estén informados y tomen medidas para evitar caer en la trampa del sobreendeudamiento.
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