En un esfuerzo por garantizar la seguridad de los datos personales y prevenir el fraude financiero, los bancos están apostando por la inteligencia artificial como herramienta clave para detectar y prevenir actividades ilícitas. La implementación de esta tecnología revolucionaria permitirá a las instituciones financieras analizar grandes cantidades de datos en tiempo real, identificando patrones sospechosos y anomalías que podrían indicar una actividad fraudulenta. De esta manera, los bancos podrán tomar medidas proactivas para proteger la privacidad de sus clientes y evitar pérdidas financieras. La adopción de la inteligencia artificial en el sector financiero marca un importante paso adelante en la lucha contra el fraude y la protección de la información confidencial.
Inteligencia Artificial, el nuevo aliado contra el fraude bancario
Comprar 'online' con tarjeta es seguro si tomamos precauciones. Los pagos con tarjeta se han convertido en el método de pago más utilizado por los usuarios, y tanto es así que el dinero en efectivo ha pasado a segundo plano. Sin embargo, desafortunadamente, los ciberdelincuentes saben perfectamente que los ciudadanos utilizan sus tarjetas de crédito o débito para efectuar compras, por lo tanto, se las ingenian para robar de cualquier manera el dinero de las cuentas bancarias.
La clonación de tarjetas, un fraude efectivo
Uno de los fraudes más efectivos es la clonación de tarjetas –también conocido como skimming–, ya que permite a los delincuentes copiar los datos bancarios de sus víctimas y hacer cargos a sus cuentas o realizar transacciones. No obstante, para poner punto y final a esta estafa, Mastercard ha tomado la iniciativa de integrar inteligencia artificial (IA) en su tecnología de predicción de fraude para detectar patrones en las tarjetas robadas, de esta manera, permite a los bancos reemplazarlas antes de que sean usadas por los estafadores.
La IA generativa, la solución para detectar fraudes
Además, dicha innovación puede usar información contextual –como geografía, hora y direcciones– y combinarla con números de tarjeta comprometidos, que aparecen en bases de datos, para advertir a los usuarios que pueden ser víctimas de un fraude. Johan Gerber, vicepresidente ejecutivo de seguridad e innovación cibernética de Mastercard, afirma en una entrevista para Associated Press News que la IA generativa permitirá descubrir dónde es posible que las credenciales se vean comprometidas, cómo pudo suceder y cómo remediamos rápidamente esa situación. Ahora podemos llegar de manera proactiva a los bancos para asegurarnos de brindar servicio a ese consumidor y darle una nueva tarjeta en sus manos para que pueda seguir con sus vidas con la menor interrupción posible.
Alternativas digitales para evitar cargos no deseados
Alternativas digitales a dar tu número de tarjeta cuando haces una reserva para evitar cargos no deseados. Como usuarios, debemos tener cuidado con los mensajes que nos mandan, los enlaces en los que entramos y los archivos que descargamos. A través de ellos, los piratas informáticos pueden tener acceso a nuestros datos personales y bancarios, además, estas son las técnicas más utilizadas para cometer este tipo de delito:
Técnicas de los ciberdelincuentes
Phishing: Normalmente, los ciberdelincuentes usan correos electrónicos, los SMS y las redes sociales que usamos a diario para mandar mensajes fraudulentos a sus objetivos. De este modo, obtienen datos personales o bancarios, o invitan a descargar archivos con malwares que infectan nuestros dispositivos.
Software malicioso: Mediante estos malwares mencionados, los ciberdelincuentes logran hacerse con el control de nuestros smartphones, ordenadores, tablets u otros dispositivos. Por lo general, estos softwares fraudulentos llegan a los aparatos a través de falsos archivos de campañas de phishing, supuestos vídeos de películas ilegales, aplicaciones maliciosas, etc.
SIM swapping: Los estafadores pueden duplicar la tarjeta SIM de los móviles para robar dinero a los usuarios. En concreto, esto se hace para obtener el código de confirmación que envían los bancos a través de SMS cuando realizamos transferencias bancarias.
'Man in the middle': Este ataque informático suele afectar sobre todo a las empresas y puede suponer un gran daño económico. Los ciberdelincuentes suelen espiar las transacciones realizadas por las compañías y cuando detectan una que les interesa, mandan un correo fingiendo ser la otra empresa a la que realizan la transferencia y les informan de que supuestamente han cambiado de número de cuenta para recibir ellos el dinero.
La tecnología de IA de Mastercard es un paso adelante en la lucha contra el fraude bancario, permitiendo a los bancos detectar y prevenir estafas de manera más efectiva. ¡Apúntate a nuestra newsletter y recibe en tu correo las últimas noticias sobre tecnología!
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