En la era digital en la que vivimos, la inteligencia artificial ha llegado para quedarse y revolucionar various sectores, incluyendo el de los seguros. Sin embargo, un grupo de estafadores ha encontrado la forma de aprovechar esta tecnología para defraudar a las aseguradoras. Estos individuos han descubierto cómo simular accidentes y otros eventos para obtener beneficios económicos ilícitos. Sin embargo, las compañías de seguros no se quedan atrás y han desarrollado métodos de detección para identificar y prevenir estos eventos falsos. A continuación, vamos a profundizar en este tema y descubrir cómo las aseguradoras luchan contra la fraude y protegen a sus clientes de estas prácticas deshonestas.
La inteligencia artificial, un nuevo escenario para el fraude: cómo las aseguradoras detectan y previenen accidentes falsos
El progreso tecnológico ha llevado a la Inteligencia Artificial (IA) a ser cada vez más presente en nuestra vida diaria. Sin embargo, muchos también la utilizan para obtener un beneficio de forma poco lícita. Las aseguradoras de coches reciben cada vez más fotografías de lunas rotas, puertas arañadas o hundidas, incluso ruedas desalineadas generadas con IA.
Según los datos de la aseguradora Allianz facilitados al comparador Rastreator, los intentos de estafa a través de la manipulación de imágenes, vídeos y otros documentos se dispararon un 300% entre 2022 y 2023, posicionándose de esta forma como uno de los métodos que parece que más se está utilizando para intentar timar a las aseguradoras de vehículos.
¿Cómo detectan las aseguradoras los accidentes falsos?
Las empresas de seguros han tenido que ingeniar diferentes métodos para reconocer estas estafas. Una de las principales formas de conocer si se trata de una imagen creada con IA es la revisión de los datos que se adhieren a cualquier fotografía en el momento de hacerse. El seguro puede comprobar la hora, la fecha e incluso la localización del accidente a través de esta información.
Otra forma que tienen las aseguradoras de descubrir si se trata de documentos generados por IA es solicitar a los titulares más pruebas del incidente que se quiere cubrir. La petición no queda en imágenes o vídeos, sino que las firmas también requieren a veces presentar el vehículo para que la firma pueda evaluar los daños.
Perfil del estafador
El perfil general de quien comete estos timos es el de hombre desempleado o con un trabajo precario de 30 años, aunque, en los últimos años se le ha ido sumando el de un hombre de más de 40 años que realiza estas prácticas para obtener un “dinero extra” o para no tener que pagar una reparación.
Estadísticas
Un informe publicado este año por la compañía Línea Directa Aseguradoras muestra que las estafas a los seguros se han situado en máximos históricos. Según el estudio, casi el 9% de los partes declarados en los dos últimos años fueron fraudulentos, 5 veces más que en 2009.
Las provincias en las que se han dado más fraudes según el estudio han sido Cádiz, con un 11,6%, Málaga (10,8%) y Cantabria (10%), todas muy por encima de la media nacional del 8,8%. En el otro lado se sitúa Teruel (3,4%), Soria (3,4%) y Zamora (4,9%) como lugares con menos porcentaje de engaños.
Respecto a las bandas que se dedican a este tipo de estafas, grupos que intentan obtener indemnizaciones con lesiones falsas, Murcia es la Comunidad con más mafias de este tipo en proporción a la población, multiplicando por 4,5 la tasa media nacional.
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