Según los últimos datos del mercado financiero, las hipotecas de tipo mixto están experimentando un notable incremento en su aceptación entre los consumidores, alcanzando una cuota que supera el 40% de las nuevas operaciones hipotecarias realizadas. Esta tendencia al alza refleja una preferencia creciente por este tipo de productos financieros, que combinan elementos de interés fijo y variable, ofreciendo así una mayor flexibilidad y adaptabilidad a las fluctuaciones del mercado. Este cambio en la elección de los consumidores revela una mayor diversificación y sofisticación en la gestión de sus finanzas, así como una mayor conciencia sobre la importancia de contar con estrategias de financiamiento más versátiles en un entorno económico cambiante.
Las hipotecas mixtas se consolidan en el mercado hipotecario español
Las hipotecas a tipo mixto mantienen la tendencia alcista que han manifestado desde mediados de 2022 y ya han pasado a suponer del 14% al 40% de las nuevas contrataciones, según destaca la Asociación Hipotecaria Española (AHE) en el boletín del cuarto trimestre de 2023.
En particular, destaca el incremento registrado en aquellos nuevos préstamos que tienen un tipo fijo inicial de entre cinco y diez años, puesto que han pasado a suponer del 4% al 17% de nuevas operaciones en apenas año y medio. Esta categoría, junto con la que tiene una tasa fija inicial de hasta cinco años, concentra más del 40% de las nuevas contrataciones a noviembre de 2023.
La asociación explica que estas operaciones mixtas son en las que el tipo aplicado al préstamo permanece invariable durante un periodo superior al año e inferior a los diez años. Así, el cliente puede garantizarse un tipo fijo en unos niveles razonablemente competitivos durante los primeros años de vida del préstamo, con la confianza de que en el futuro los tipos evolucionarán de manera favorable a sus expectativas.
Crédito inmobiliario en España
Por otro lado, el boletín trimestral de AHE también recoge datos sobre la composición del crédito inmobiliario de los bancos españoles. Durante el tercer trimestre de 2023 se ha prolongado la desaceleración en las exposiciones, tanto desde una perspectiva anual como trimestral, con descensos del 4% y el 1% respectivamente.
En el segmento residencial, la AHE resalta el elevado ritmo de amortizaciones y el menor dinamismo de la actividad, consecuencia del endurecimiento de las condiciones financieras de acceso al crédito. El saldo vivo de la cartera de hipotecas sobre viviendas se situó en torno a los 480.000 millones de euros, un 3,3% menos en tasa interanual.
En cuanto a la rehabilitación de viviendas, con un saldo de 15.693 millones de euros, encadena varios descensos que se sitúan en el 5,5% interanual y en el 2,0% trimestral.
Las exposiciones de crédito al sector de la construcción y a las actividades inmobiliarias también han descendido de forma importante durante el tercer trimestre, último periodo conocido. De forma conjunta, estas exposiciones de crédito se contrajeron un 7,4% en los últimos 12 meses, lo que equivale a 7.617 millones de euros.
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